O setor de seguros é caracterizado por ser dinâmico e em constante evolução, pois, para acompanhar os setores da economia para os quais desenvolve soluções de proteção, deve estar atento às mudanças desses mercados para oferecer produtos adequados à realidade de cada um deles. O mesmo se aplica ao trabalho dos corretores, que envolve a atualização constante para compreender essas mudanças e conhecer os novos produtos e, então, poder oferecer um suporte especializado aos seus clientes. 

Nesse cenário, estrutura e treinamento são fundamentais, e aqui entra o importante papel da Seguradora, que deve oferecer um suporte constante que acompanhe as demandas de nosso tempo, além de um portfólio que proporcione ao corretor a possibilidade de prosperar e se desenvolver no setor. 

Uma parceria duradoura e de sucesso

Portanto, a parceria entre corretor e Seguradora deve ser de proximidade e confiança, para que ambos possam oferecer as melhores soluções e o melhor atendimento aos segurados. Por parte da Seguradora, significa dar todas as condições para que o corretor exerça o seu trabalho com excelência, o que envolve atualizações e ferramentas que facilitem e tornem mais ágil o seu trabalho, além de uma equipe dedicada a auxiliá-lo no que ele precisar. 

Por parte do corretor, significa aproveitar as oportunidades oferecidas pela Seguradora para se desenvolver e estar sempre preparado para oferecer o melhor atendimento aos seus clientes, além de se atualizar constantemente e conhecer profundamente os setores em que atua. O corretor também exerce papel fundamental para auxiliar a Seguradora a conhecer a realidade e as especificidades dos segurados, o que a ajuda a oferecer produtos cada vez mais adequados às demandas de cada setor.

O que a Sombrero tem feito para ser a parceira ideal para corretores? 

Desde o início de nossas operações, trabalhamos com excelência, agilidade e inovação, sempre com o objetivo de oferecer o melhor atendimento e desenvolver soluções de seguros sob medida. Por isso, investimos continuamente em tecnologia e capacitação, garantindo que nossos Corretores parceiros possam oferecer as melhores coberturas, além de um atendimento personalizado, eficiente e ágil.

Conheça os motivos pelos quais a Sombrero é a seguradora mais completa para corretores:

Transparência em primeiro lugar

Disponibilizamos canais de atendimento para esclarecer quaisquer dúvidas, desde questões sobre coberturas até detalhes das etapas de pagamento de sinistros. Além disso, nossas plataformas, como o Portal Property, o Portal de Máquinas e Benfeitorias, o Portal Garantia e o Portal RCO, permitem acesso rápido às condições das apólices e ao acompanhamento de todo o processo de sinistro.

Inovação para as melhores soluções

Estamos constantemente desenvolvendo novas soluções para melhorar o atendimento a clientes e parceiros. Nossa equipe, sempre atenta às mudanças do mercado e às inovações tecnológicas, trabalha para entregar produtos e ferramentas que atendam às demandas mais relevantes do momento.

Isso inclui um profundo entendimento dos setores econômicos aos quais nossos produtos são direcionados, assim como a criação de ferramentas que respeitem essas particularidades. Quando um Corretor parceiro precisa realizar uma cotação para um setor específico, nossas plataformas já oferecem as coberturas adequadas, simplificando o processo com base nas informações do segurado.

Cada plataforma é adaptada às características dos setores atendidos, como o agrícola, o de construção civil ou o de seguros pessoais, tornando o trabalho dos Corretores mais ágil e eficiente.

Treinamentos e interação com Corretores parceiros

Oferecemos continuamente treinamentos e materiais para facilitar o trabalho dos Corretores. Em nosso site, estão disponíveis vídeos e documentos que auxiliam na navegação pelas plataformas. No blog da Sombrero, você encontra conteúdos sobre novidades do mercado e informações detalhadas de nossos produtos, ajudando a prestar um atendimento ainda mais personalizado.

Realizamos também o Road Show Sombrero, com eventos em diversas cidades do Brasil, para compartilhar as últimas tendências do setor de seguros e apresentar atualizações do nosso portfólio. Esses encontros são divulgados em nossas redes sociais e nos demais canais de comunicação da Sombrero.

Experiência consolidada nos setores em que atuamos

Recentemente, realizamos um rebranding para acompanhar a expansão de nosso portfólio e nosso crescimento no atendimento a novos setores da economia. Um marco dessa expansão foi a conquista de uma das maiores apólices da história do Brasil. Em um processo licitatório público, a Sombrero passou a ser responsável pela apólice de Riscos Operacionais da Petrobras, cobrindo operações downstream onshore no valor de USD 116,6 bilhões.

Essa vitória consolidou a Sombrero no setor de Energia, Petróleo e Gás, destacando nossa capacidade de desenvolver soluções para mercados complexos e estratégicos, e nos posicionando entre as maiores seguradoras do país.

Seja um Corretor parceiro

Junte-se ao time de Corretores de uma das seguradoras que mais cresce no país e tenha acesso a um suporte inovador e tecnológico, com um portfólio desenvolvido para atender às principais demandas do mercado. Oferecemos treinamentos contínuos e materiais de apoio para que você possa exercer seu trabalho com eficiência e prosperar, com produtos alinhados às necessidades de seus clientes.

Confira o depoimento de quem já faz parte do nosso time:

https://www.instagram.com/reel/C-3Op8ABF4f/?igsh=MTh3cnN5b2I4eHpmMg==

O post O que faz de uma Seguradora a parceira ideal para Corretores? apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

No contexto da construção civil, a segurança e a mitigação de riscos são essenciais para o sucesso das obras, evitando atrasos e custos adicionais inesperados. Reconhecendo a importância do bom andamento dos projetos para construtoras, incorporadoras e outras empresas do setor, a Sombrero, sempre atenta às necessidades do mercado e comprometida com a inovação, desenvolveu o Seguro Riscos de Engenharia.

Uma solução completa contra riscos e imprevistos em projetos de engenharia, oferecendo cobertura abrangente e garantindo que cada etapa da construção, desde o planejamento até a execução, esteja protegida contra possíveis contratempos.

E para apresentar esse novo seguro da Sombrero, desenvolvemos este guia especialmente para você, parceiro Corretor, destacando como o Seguro Riscos de Engenharia pode ser um diferencial competitivo no seu portfólio de seguros. 

O que é o Seguro Riscos de Engenharia?

O Seguro Riscos de Engenharia da Sombrero é uma apólice desenhada para cobrir perdas e danos materiais em obras civis de qualquer porte que estejam em processo de construção, ampliação e/ou reforma. Além disso, a proteção pode se estender a avarias em máquinas e equipamentos do canteiro de obras nas fases de instalação e montagem dos itens. 

Para quem ele é indicado e qual a sua cobertura?

O seguro é essencial para garantir a continuidade e a segurança dos projetos de construção civil, portanto, ele é indicado para empresas ligadas ao setor como construtoras, incorporadoras, empresas fornecedoras de serviços, aluguel de máquinas e instalações, entre outras. A seguir, apresentamos alguns detalhes sobre o produto: 

• Segurado: Empresas da Construção Civil, de Instalação e Montagem.
• Cobertura: Danos materiais causados ao proprietário da obra.
• Riscos Cobertos: Danos da Natureza; Roubo de Bens; Erro de Projeto/Risco do Fabricante; Honorários de Perito; Equipamentos Móveis; Ferramentas de Médio e Pequeno Porte.
• Beneficiário: Pessoa jurídica à qual é devida a indenização em caso de sinistro.
• Sinistro: Concretização de um risco coberto, causando prejuízos ao Segurado; caso não esteja amparado pelo contrato de seguro, é denominado risco ou evento não coberto.
• Indenização: Valor que a Seguradora está contratualmente obrigada a pagar a quem possuir interesse legítimo, em caso de sinistros amparados pela Apólice.

Benefícios do Seguro Riscos de Engenharia

Cobertura abrangente: o seguro oferece uma cobertura ampla, desde danos materiais causados por acidentes, incêndios, explosões e desmoronamentos, até erros de execução e defeitos de materiais. 

Mitigação de riscos e atrasos na obra: o seguro é uma garantia de que caso aconteçam imprevistos a obra será retomada rapidamente, evitando perdas de materiais e equipamentos, atrasos e custos adicionais. Representa, portanto, uma segurança financeira importante para o seguimento dos projetos.

Flexibilidade: a apólice pode ser personalizada de acordo com as especificidades do projeto e as necessidades do cliente. 

Agilidade na emissão: a Sombrero utiliza tecnologia de ponta para garantir que a emissão das apólices seja rápida, eficiente e totalmente online, permitindo que os corretores ofereçam um serviço ágil e de qualidade aos seus clientes.

Suporte especializado: a equipe de especialistas da Sombrero está sempre à disposição para oferecer suporte técnico e comercial, ajudando os corretores a entenderem melhor as necessidades dos seus clientes e a propor as melhores soluções.

Como o Seguro Riscos de Engenharia é vantajoso para Corretores?

Diferenciação no mercado: oferecer um produto completo e flexível permite que os corretores se diferenciem no mercado, atendendo a um setor importante com um produto de excelência.

Aumento de carteira: o seguro atende a diferentes tipos de empresas que estejam participando de um projeto de construção civil, desde pequenos construtores, passando por empresas especializadas em maquinários e equipamentos, até grandes empreiteiras e incorporadoras, permitindo que os corretores ampliem sua carteira de clientes.

Fidelização de clientes: a segurança e tranquilidade proporcionadas por uma apólice dedicada ao setor da construção civil e que pode ser personalizada ajudam a fidelizar os clientes, que passam a contar com o corretor como um parceiro estratégico para a continuidade de seus negócios.

Com uma cobertura abrangente, flexibilidade, agilidade na emissão e suporte especializado, o Seguro Riscos de Engenharia da Sombrero se destaca como uma das melhores opções do mercado. Não perca a oportunidade de conhecer e oferecer este produto inovador que promete agregar valor ao seu portfólio e atender com excelência as necessidades dos seus clientes.

Quer se tornar um Corretor parceiro ou saber mais sobre o Seguro? Fale conosco. Estamos sempre à disposição para esclarecer qualquer dúvida.

O post Um Guia Completo do Seguro Riscos de Engenharia da Sombrero Seguradora: tudo o que o Corretor precisa saber apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

No ambiente empresarial atual, muito mais dinâmico e competitivo, o Seguro Garantia se destaca como uma ferramenta indispensável. Sua função vai além da proteção financeira, abrindo novas possibilidades de crescimento ao liberar capital e permitir investimentos estratégicos. Além disso, o Seguro Garantia pode fortalecer a posição competitiva das empresas, aumentar a confiança dos stakeholders e facilitar um crescimento seguro e sustentável.

O Seguro Garantia como uma ferramenta estratégica

O Seguro Garantia exerce uma função importante, sobretudo em relação à saúde financeira das empresas e à liberação de capital para aproveitar oportunidades sem correr riscos. Diante de um mercado dinâmico e às vezes imprevisível, o Seguro, além de ser uma forma de proteção, surge como uma ferramenta estratégica, protegendo os interesses da empresa, assegurando o cumprimento de obrigações contratuais e, ainda, oferecendo uma vantagem competitiva, como veremos a seguir.

Mais do que uma forma de proteção

O Seguro Garantia abre portas para novas possibilidades de crescimento e inovação, permitindo que as empresas participem de projetos maiores e mais complexos, muitas vezes inacessíveis sem essa segurança adicional e sem a flexibilidade de capital para investimentos pontuais.

Isso ocorre porque o Seguro Garantia demanda menos investimento e não exige o comprometimento de grandes quantias em cauções ou garantias bancárias. Dessa forma, ele libera capital que pode ser direcionado para investimentos estratégicos e para aproveitar as oportunidades que surgirem no mercado.

Além disso, ele proporciona maior credibilidade e confiança aos stakeholders, o que facilita o estabelecimento de parcerias estratégicas e a expansão para novos mercados.

Estratégia de negócios

A seguir, apresentamos alguns fatores que tornam o Seguro Garantia uma excelente estratégia de negócios:

Aumento da credibilidade: Empresas que utilizam o Seguro demonstram maior compromisso e seriedade em suas operações, aumentando a confiança entre clientes, parceiros e investidores.

Melhoria da competitividade: Em um mercado competitivo, estar preparado para oferecer garantias é um diferencial importante. Além disso, o Seguro Garantia proporciona maior flexibilidade financeira, permitindo que a empresa invista mais sem comprometer seu fluxo de caixa.

Gestão eficiente de riscos: O Seguro ajuda na gestão de riscos, protegendo a empresa contra possíveis inadimplências e garantindo a execução de contratos – o que é de suma importância em projetos de longo prazo, por exemplo, nos quais as incertezas podem ser maiores.

Proteção de ativos: Ao proporcionar proteção ao mesmo tempo em que libera capital, o Seguro Garantia exerce importante função na proteção dos ativos da empresa, evitando que eles venham a ser negociados para pagar credores, por exemplo. É um fator fundamental para a saúde financeira e para a continuidade dos negócios.

Crescimento sustentável e seguro: Com a proteção, flexibilidade de capital e credibilidade proporcionadas pelo Seguro, as empresas podem crescer de forma mais segura e sustentável, podendo investir em novos projetos, inovar e expandir suas operações com a certeza de um respaldo financeiro.

Portanto, muito mais do que um custo, o Seguro Garantia é um investimento estratégico que oferece múltiplas vantagens. Ele não apenas protege os interesses da empresa e de seus parceiros, mas agrega credibilidade, competitividade e uma gestão eficiente de riscos. Em um mercado cada vez mais exigente e por vezes imprevisível, contar com o Seguro Garantia é fundamental para garantir a saúde financeira e um crescimento sustentável e seguro.

Quer saber mais sobre Seguro Garantia? Fale conosco. Estamos sempre à disposição para esclarecer qualquer dúvida. E não deixe de conferir o nosso guia completo aqui no blog, onde explicamos cada detalhe do Seguro: como ele funciona, quais as suas modalidades e muito mais!

O post A Importância do Seguro Garantia como ferramenta estratégica para as empresas apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

No mundo dos negócios é preciso estar preparado para enfrentar riscos. O Seguro de Responsabilidade Civil Geral (RCG) da Sombrero Seguros oferece a proteção necessária para manter seu negócio seguro e focado no crescimento. Este seguro protege a sua empresa de reclamações de terceiros referentes a danos materiais, corporais ou morais causados aos mesmos nas dependências da empresa em uma eventual prestação de serviços nos locais de terceiros. O Seguro RCG da Sombrero é fundamental para qualquer atividade empresarial, comercial ou industrial.

Riscos e Consequências para Empresas sem Seguro:

Sem a cobertura de RCG, sua empresa pode enfrentar processos judiciais de danos e prejuízos causados a terceiros, resultando em indenizações que podem comprometer gravemente a saúde financeira e a continuidade do seu negócio.

Benefícios do Seguro RCG:

Proteção Financeira:

Reparação de DANOS MATERIAIS, MORAIS e CORPORAIS CAUSADOS A TERCEIROS, minimizando impactos financeiros adversos que possam comprometer o seu negócio.

Cobertura Legal:

Assistência jurídica cobrindo honorários advocatícios e custas judiciais cobertos pelo seguro, garantindo suporte durante processos e ações judiciais.

Adaptabilidade:

Planos personalizados que consideram as necessidades específicas de cada negócio e seus riscos.

Por que escolher a Sombrero?

Somos especialistas em riscos empresariais, destacando-nos pela capacidade de oferecer soluções personalizadas e eficientes. Nossa equipe é comprometida em proteger o seu negócio com planos que atendem às suas necessidades.

O Seguro de Responsabilidade Civil Geral é indispensável para qualquer empresa que valorize a segurança e estabilidade. Visite nosso site para mais informações sobre como a Sombrero Seguros pode ajudar a proteger sua empresa dos imprevistos do dia a dia.

O post Proteção Total com o Seguro de Responsabilidade Civil Geral para Empresas apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

No cenário econômico atual, o mercado de seguros, especialmente o segmento do Seguro Garantia, apresenta uma perspectiva promissora para 2024. Essa projeção positiva é amplamente influenciada pela implementação do Novo Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) pelo governo brasileiro, bem como pelas recentes mudanças regulatórias e tendências e inovações do mercado.

O surpreendente crescimento do mercado de seguros em 2023

O ano de 2023 marcou um crescimento significativo no mercado de Seguro Garantia, evidenciado por um aumento de 20% no volume de prêmios diretos em comparação com o ano anterior.
Esse fenômeno não foi apenas uma estatística, mas um claro indicativo do potencial imenso que 2024 reserva para nós!

O impacto do novo PAC

O lançamento do novo PAC, com um investimento previsto de R$ 1,7 trilhão em diversas áreas, incluindo infraestrutura, saúde e educação, é um marco significativo. A injeção de capital em projetos de grande escala gera uma demanda crescente por seguros garantia, necessários para assegurar o cumprimento de obrigações contratuais em iniciativas de tal magnitude.
Estamos falando de um mar de oportunidades se abrindo!

As mudanças regulatórias e seus efeitos

A Circular Susep nº 662/2022, que entrou em vigor em 01 de janeiro de 2023, trouxe uma abertura de mercado. Essas mudanças, ainda que discretas quando falamos em inovação por parte das seguradoras, tendem a ficar mais visíveis no decorrer de 2024. Este é o momento de brilhar e mostrar o verdadeiro potencial do nosso mercado!

Desafios? Sim, mas oportunidades incríveis!

Sim, enfrentamos desafios com as novas regulamentações, mas cada desafio é uma oportunidade disfarçada! A demanda por seguros garantia está pronta para disparar, abrindo um leque de possibilidades para inovações e crescimento sem precedentes.

A nova Lei de Licitações – Um catalisador de oportunidades

A nova Lei de Licitações (Lei nº 14.133/2021) é um verdadeiro catalisador. Com ela, o limite de garantia aumentou, e as possibilidades de atuação das seguradoras se expandiram. Estamos olhando para um terreno fértil de novas oportunidades e crescimento para o mercado de seguros!

Um futuro brilhante pela frente

Com todo esse desenvolvimento, 2024 está configurado para ser um ano estelar para o Seguro Garantia. A combinação do Novo PAC com as mudanças regulatórias e a nova Lei de Licitações está criando um cenário ideal para um crescimento e inovação sem igual. Estamos na vanguarda de uma era dourada para o mercado de seguros. Vamos avançar com confiança e entusiasmo para explorar todas as oportunidades que este ano promissor tem a oferecer!

Escrito por: Maria Fernanda Monteiro- Head Jurídica

O post 2024: Um ano promissor para o Seguro Garantia apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

O cenário de crédito no Brasil está prestes a experimentar uma transformação significativa com a sanção do novo Marco Legal de Garantias. Esta mudança promete agitar as estruturas de empréstimos e financiamentos, trazendo novas dinâmicas para o mercado e reduzindo os custos para os consumidores.

Mas o que exatamente é o Marco Legal de Garantias, e quais são as implicações dessa nova lei para o mercado e a economia? Acompanhe para saber mais!

O que é Marco Legal de Garantias?

O Marco Legal de Garantias é uma legislação que visa modernizar e desburocratizar o uso de garantias em operações de crédito no Brasil.

Ela reformula as normas com o objetivo de simplificar a execução de dívidas. Sendo assim, o novo Marco busca reduzir os riscos para credores e, consequentemente, diminuir o custo dos empréstimos para os tomadores.

A mudança, que foi publicada no Diário Oficial da União em 31 de outubro deste ano, foi impulsionada pela necessidade de tornar o mercado de crédito mais eficiente e acessível. As partes envolvidas incluem o governo, o setor financeiro e os tomadores de crédito, todos beneficiados por um sistema mais ágil e transparente.

O que mudou com o novo Marco Legal de Garantias

O novo Marco Legal de Garantias introduz uma série de inovações que prometem dinamizar o mercado de crédito no Brasil. Aqui estão algumas das principais mudanças:

• Garantia compartilhada de imóveis: agora, o mesmo imóvel pode ser compartilhado entre diferentes operações de crédito, permitindo que o proprietário utilize o valor total do bem de forma mais eficiente.
• Alienação fiduciária: a legislação expande o uso da alienação fiduciária, onde o bem fica em nome do credor até o pagamento da dívida, para incluir outros bens além de imóveis, como máquinas e equipamentos.
• Registro eletrônico: implementação de um sistema eletrônico para o registro de garantias, aumentando a transparência e reduzindo a burocracia.
• Execução extrajudicial: facilitação da execução de garantias fora do âmbito judicial, agilizando o processo de recuperação de créditos.
• Garantias com títulos de crédito: possibilidade de usar títulos de crédito como garantia, o que pode incluir duplicatas e outros documentos de dívida.

Estas mudanças visam não apenas aumentar a segurança jurídica para os credores, mas também ampliar as opções de financiamento para os tomadores de crédito, com a expectativa de que o custo do crédito possa diminuir devido à redução do risco.

Previsões para o mercado e a economia com o Marco Legal de Garantias

As expectativas são altas para o mercado e a economia em relação ao Marco Legal de Garantias. Entenda algumas das previsões nesse sentido:

1. Expansão do crédito: a flexibilização do uso de garantias deve ampliar a disponibilidade de empréstimos, pois os credores terão mais segurança para liberar financiamentos.
2. Juros menores: com riscos reduzidos, as instituições financeiras poderão oferecer taxas de juros mais baixas, beneficiando quem busca crédito.
3. Impulso imobiliário: a maior facilidade em usar imóveis como garantia pode acelerar transações e construções no setor imobiliário, gerando empregos e movimentando a economia.

O novo Marco Legal de Garantias traz oportunidades? Quais?

O novo Marco Legal de Garantias é uma janela de oportunidades que se abre tanto para consumidores quanto para o setor financeiro. Vamos detalhar algumas delas:

1 – Acesso ampliado ao crédito

Consumidores poderão ter acesso a mais opções de crédito, com a possibilidade de usar o mesmo bem como garantia em diferentes operações, o que antes era limitado.

2 – Inovação em produtos financeiros

Empresas como a Sombrero Seguros podem aproveitar a nova legislação para criar seguros e serviços financeiros inovadores que ofereçam coberturas e garantias alinhadas às novas normas, proporcionando mais segurança e opções personalizadas aos clientes.

3 – Agilidade nos negócios

A simplificação dos processos de garantia pode acelerar as transações de crédito, permitindo que as empresas obtenham financiamentos mais rapidamente para capital de giro ou investimentos.

4 – Desenvolvimento do Mercado de Capitais

Com garantias mais flexíveis, há potencial para o desenvolvimento de novos instrumentos de investimento lastreados em ativos reais, atraindo investidores e diversificando o mercado.

5 – Estímulo ao empreendedorismo

Startups e pequenas empresas, que muitas vezes enfrentam dificuldades para oferecer garantias, podem encontrar um ambiente mais favorável para obter crédito e expandir suas atividades.

Portanto, o novo Marco Legal de Garantias não só moderniza o sistema de crédito brasileiro, mas também pode ser um catalisador para a inovação e crescimento econômico, com empresas como a Sombrero Seguros desempenhando um papel vital nesse novo cenário.

O post Novo Marco Legal de Garantias: entenda apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

1. O Que é o Seguro Garantia:

O primeiro passo para um corretor de seguros que deseja entrar no mercado de seguro garantia é entender o produto em sua essência. O seguro garantia é uma modalidade que visa assegurar o cumprimento de obrigações contratuais e processuais, proporcionando tranquilidade às partes envolvidas. É subdividido em diversas modalidades, como o seguro garantia judicial, o seguro garantia para execução de obras e o seguro garantia para licitações, entre outros.

2. Vantagens em ter o seguro garantia em seu portfólio de produtos:

• Maximização de Receitas: Ao adicionar o seguro garantia ao portfólio, os corretores abrem as portas para novas oportunidades de receitas. A demanda crescente por essa modalidade torna-a um ativo valioso para ampliar os ganhos financeiros.
• Diferenciação no Mercado: Oferecer seguro garantia pode ser um diferencial significativo na concorrência. Clientes em potencial buscam corretores que proporcionem não apenas cobertura, mas também segurança e confiança nos compromissos contratuais.
• Fidelização de Clientes: A capacidade de fornecer soluções abrangentes, incluindo o seguro garantia, fortalece o relacionamento com os clientes. Isso cria uma fidelização, uma vez que os corretores se tornam parceiros confiáveis na gestão de riscos e proteção financeira.
• Expansão do Mercado-Alvo: O seguro garantia abre as portas para novos segmentos de mercado, como construção civil, serviços públicos e licitações governamentais. Corretores que atuam nesse nicho diversificam seu público-alvo, se aprofundando em setores antes inexplorados.
• Aprimoramento da Credibilidade Profissional: Ao oferecer um produto sofisticado e essencial como o seguro garantia, os corretores solidificam sua posição como especialistas no mercado de seguros. Isso aumenta a confiança dos clientes, gerando uma reputação de excelência profissional.

3. Desafios a serem considerados:

• Complexidade Contratual: O entendimento detalhado dos contratos é essencial, pois o seguro garantia está intrinsecamente ligado aos termos e condições do acordo principal.
• Análise de Risco X apetite das seguradoras: Corretores devem ser capazes de realizar a análise inicial dos riscos envolvidos em cada contrato, e ter o conhecimento do apetite de cada seguradora parceira. Dessa maneira, auxiliarão seus clientes de maneira mais assertiva e rápida na colocação do risco no mercado.
• Competição no Mercado: Em um cenário competitivo, destacar-se vai além de simplesmente oferecer o produto. Corretores têm a oportunidade de se diferenciarem por meio de uma assessoria especializada e personalizada aos clientes.
  Ao compreender profundamente as necessidades individuais de cada cliente, os corretores podem não apenas oferecer o seguro garantia, mas também fornecer orientação estratégica que atenda às demandas específicas de seus clientes.

4. Estratégias para o sucesso:

• Capacitação Contínua: Investir em treinamentos e capacitação contínua é crucial para se manter atualizado sobre as mudanças nas regulamentações e no mercado de seguros garantia.
• Parcerias Estratégicas: Estabelecer parcerias sólidas com seguradoras especializadas em seguro garantia pode facilitar o acesso a produtos específicos e ao suporte técnico necessário.
• Marketing Especializado: Desenvolver uma estratégia de marketing focada no seguro garantia pode atrair clientes em potencial. Isso inclui materiais de divulgação claros e informativos, destacando os benefícios dessa modalidade.

Iniciar no mercado de seguro garantia pode ser uma decisão estratégica valiosa para corretores de seguros que buscam crescimento e diversificação. Ao compreender as nuances desse produto, aproveitar suas vantagens e superar os desafios, os corretores podem se posicionar de maneira competitiva, oferecendo soluções valiosas aos clientes. Com as estratégias certas e um compromisso contínuo com a excelência, a entrada no segmento de seguro garantia pode ser um passo significativo para o sucesso duradouro.

O post Desbravando o Futuro: Um Guia inicial para Corretores de Seguros no Universo Lucrativo do Seguro Garantia apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

Com certeza você já ouviu relatos de pessoas que ficaram em dúvida sobre o produto seguro garantia e acabaram contratando carta fiança apenas por insegurança ou falta de conhecimento acerca do produto.

Saiba como não cair em situações como esta lendo o nosso artigo. Nele, vamos explicar o que são e como funcionam a Carta Fiança e o Seguro Garantia e quais as principais diferenças entre eles.

Seguro Garantia

É uma modalidade de garantia emitida por uma seguradora.

Uma apólice de seguro visa assegurar o cumprimento da obrigação que uma empresa contratada venha a firmar com uma empresa pública ou privada que solicite a apresentação de uma garantia ao assinar um contrato. Em caso de descumprimento contratual, a seguradora poderá dar continuidade às obrigações assumidas pela contratada ou indenizar a empresa pública ou privada contratante pelos prejuízos decorrentes.

Carta Fiança

É um documento emitido por um banco ou instituição financeira.

Da mesma forma, a carta fiança bancária funciona como garantia de cumprimento do contrato firmado entre a empresa e a Administração Pública, por exemplo. O fiador, neste caso, será uma instituição bancária que garantirá o pagamento em eventuais casos de inadimplência. Em caso de execução, o banco cumpre o acordo firmado entre a empresa e o setor público.

As principais diferenças entre Seguro Garantia e Carta Fiança:

Apesar de o Seguro Garantia e a Carta Fiança terem o mesmo objetivo de assegurar o cumprimento de contratos, eles possuem algumas diferenças:

1-) Prazo para obtenção do seguro garantia.

Em nosso portalgarantias.sombreroseguros.com.br, o Seguro Garantia é emitido com rapidez e segurança.

O Portal Garantia é uma plataforma exclusiva da Sombrero, criada para facilitar a vida dos corretores parceiros. Nele, você tem informação disponível onde e quando precisar, de maneira simplificada.

Confira mais benefícios de utilizar a nossa plataforma:

• Cadastro 100% feito na plataforma sem precisar depender da Sombrero para liberação.
• O portal possui liberação do CCG para montantes de até R$ 750.000,00 – um grande diferencial no mercado.
• Você pode consultar limites e taxas de maneira clara, direto na plataforma.
• Tudo é feito no Portal Garantia: apólices, documentações e muito mais. Não é necessário enviar nada por e-mail.
• As cotações de apólices podem ser feitas diretamente na plataforma – você não precisa entrar em contato com o comercial da Sombrero a cada vez.

Em contrapartida, a Carta Fiança é geralmente emitida por um banco ou instituição financeira dentro de uma a duas semanas, ou seja, trata-se de um processo bem mais moroso.

Estamos prontos para receber e oferecer a tranquilidade que o produtor necessita para prosperar com segurança e de maneira customizada, mantendo o nosso foco no cliente e honrando nossos compromissos com ética e transparência.

2-) Uso do limite de crédito.

Ao contratar uma carta fiança, parte do limite de crédito da empresa junto a bancos fica comprometido, prejudicando a contratação de empréstimos.

Como o Seguro Garantia é contratado junto às seguradoras, o limite de crédito da empresa em instituição bancária não fica comprometido.

3-) Prazo de vigência.

O prazo de validade do Seguro Garantia, quando vinculado a contrato, é igual ao estabelecido neste e geralmente segue a duração do serviço.

Já no caso da carta fiança, geralmente o prazo é de um ano e não pode ser prorrogado. Se, por exemplo, o prazo de validade for maior que a duração do serviço, poderá ainda ocorrer desperdício de recursos.

4-) Cobertura.

As apólices de Seguro Garantia preveem sua cobertura básica instituída pelo regulador (SUSEP), admitindo coberturas adicionais.

Com a carta fiança, não há essa liberdade de a empresa incluir coberturas adicionais, pois suas cláusulas seguem um modelo padrão e não são negociáveis.

5-) Rapidez no acionamento.

O Seguro Garantia pode ser acionado de maneira fácil e rápida. A seguradora, em caso de caracterização do sinistro, ou seja, após a disponibilização dos documentos necessários, geralmente terá o prazo máximo de 30 (trinta) dias para iniciar o cumprimento da obrigação prevista na apólice.

O acionamento da carta fiança muitas vezes pode apresentar um processo burocrático, que tarda o procedimento de liberação. Para acionar um sinistro, é preciso ir ao banco e depois aguardar a cobrança por parte do credor para então a fiança ser liberada, o que pode causar interrupção do serviço.

Quer saber mais sobre as vantagens do Seguro Garantia? Leia também no nosso blog o texto “Seguro Garantia: um guia completo para o seu negócio“. E fique de olho, sempre postamos conteúdos novos! 😉

Se ainda não conhece o nosso portal, clique aqui para conferir.

Para aumentar a confiabilidade percebida da sua empresa, contrate o Seguro Garantia da Sombrero Seguros. Acesse o site e conheça as nossas soluções!

O post Seguro Garantia X Carta Fiança: Qual é a melhor opção? apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

Ao fechar um negócio, especialmente os de grande porte, tudo o que o empreendedor precisa é poder confiar no cumprimento das condições acordadas. Afinal, ficar no prejuízo não é uma opção diante de metas e objetivos que visam crescimento e lucratividade. Contudo, a menos que se tenha muita sorte, no ramo empresarial, mesmo que exista um documento oficial assinado, sempre existem chances de imprevistos de naturezas diversas.

Você sabia que é perfeitamente possível se proteger de forma econômica e eficaz do descumprimento contratual e ainda preservar o caixa diante de alguma eventualidade jurídica?

Tudo isso se torna possível por meio da contratação de um Seguro Garantia.

Embora a experiência signifique um fator determinante na tomada de decisões, nem sempre é o bastante para evitar os riscos inerentes ao empreendedorismo, sobretudo no agronegócio. Por mais que o empresário ostente um faro afiado, atualmente existem meios de assegurar que os contratos firmados em âmbito administrativo, bem como as obrigações judiciais, sejam plenamente cumpridos.

Diferentemente de outros tipos de seguros, nos quais a proteção se dá sobre bens, no Seguro Garantia a dinâmica é diferente, uma vez que ele não cobre danos, mas sim responsabilidades.

Vamos entender melhor este produto fundamental a seguir.

O que é Seguro Garantia

Como já dito, o Seguro Garantia é uma modalidade de seguros que tem como objetivo garantir o cumprimento de acordos formais. Aliás, ele é uma ferramenta técnica e de baixo custo disponível para garantir que isso ocorra integralmente, sem deixar arestas. Em vez de oferecer um cheque caução ou uma fiança bancária, a empresa pode contratar uma apólice que funcionará como uma espécie de garantia para a outra parte envolvida na negociação.

Na prática, imagine que a empresa A contrate a B para a realização de uma obra e, por algum motivo, a responsável pela execução acabe deixando o trabalho inacabado ou mal feito. Se houver um seguro garantia envolvido na assinatura do contrato, não haverá brechas para que essas situações deixem o contratante na mão. Ou pior, que o façam perder receita.

Da mesma forma, o Seguro Garantia também é muito utilizado em processos na justiça, como por exemplo em ações cíveis, trabalhistas e fiscais. Nesses casos, ele pode substituir o valor do depósito em juízo, viabilizando à empresa que ofereceu a garantia a chance de recorrer de uma decisão judicial desfavorável sem usar dinheiro do caixa. Em suma, não irá comprometer o limite de crédito bancário, um ponto extremamente necessário à gestão do capital de giro.

Quem pode contratar o Seguro Garantia

Enquanto o segurado, ou seja, quem terá a proteção exercida pelo Seguro Garantia, pode ser pessoa física ou jurídica, pública ou privada, quem o contrata deve obrigatoriamente possuir um CNPJ.

Vantagens do Seguro Garantia

• Baixo custo: possui o melhor custo-benefício, principalmente quando comparado às outras formas de garantia, como a fiança bancária;
• Fluxo de caixa livre: não compromete as linhas de crédito em bancos ou instituições financeiras, preservando o capital de giro;
• Aumento da eficácia: auxilia na resolução de impasses entre contratante e contratado e configura uma solução judicial inteligente aceita pelo Poder Judiciário;
• Consultoria especializada: a Sombrero é formada por um time de especialistas focados em inteligência e inovação, para oferecer confiança e segurança ao produtor tanto na adequação como no cumprimento dos contratos a fim de proteger o patrimônio;
• Agilidade na contratação: na Sombrero, a emissão das apólices leva em conta os perfis individuais, oferecendo a cobertura ideal de acordo com a realidade de cada cliente.

Tipos de Seguro Garantia

Agora que ficou claro o que é e para que serve o Seguro Garantia, conheça em quais situações ele pode ser utilizado com o reconhecimento da Superintendência de Seguros Privados (Susep)

Seguro Garantia Judicial

Segurado: no Seguro Garantia Judicial, o juízo é o beneficiário do seguro em caso de indenização, e o credor das obrigações do tomador.

Tomador: é o contratante da apólice de seguro junto à seguradora, e é o devedor das obrigações administrativas ou processuais por ele assumidas. É a parte que quer poder discutir seus direitos nas esferas Administrativa e Judicial.

Seguradora: a Sombrero Seguros é quem garante, conforme estabelecido na apólice, que, em caso de descumprimento das obrigações assumidas pelo tomador, o segurado será ressarcido dos eventuais prejuízos.

Modalidades do Seguro Garantia Judicial:

1. Garantia Judicial: opção utilizada por empresas de todos os segmentos para garantir valores em ações judiciais que exigem depósito em juízo. Pode ser utilizado em processos judiciais cíveis e trabalhistas, ações cautelares e também em depósitos recursais;
2. Garantia Judicial para Execução Fiscal (Tributário): modalidade específica para processos relacionados a débitos fiscais, substituindo o depósito exigido como garantia de pagamento do valor da condenação ou acordo;

Seguro Garantia Contratual

Segurado: é o credor das obrigações assumidas pelo tomador no contrato principal. Pode ser a administração pública ou o poder concedente, beneficiário da apólice, dono da obra ou contratante. É a parte (pessoa física ou jurídica) que tem seus direitos garantidos pela apólice de Seguro Garantia da Sombrero Seguros.

Tomador: é a empresa contratada, responsável por cumprir as obrigações indicadas no contrato a ser garantido pela seguradora.

Seguradora: a Sombrero Seguros é quem garante, conforme estabelecido na apólice, que, em caso de descumprimento das obrigações assumidas pelo tomador no contrato principal, o segurado será ressarcido dos eventuais prejuízos.

Modalidades do Seguro Garantia Contratual:

1. Garantia do Licitante: também chamado de “bid bond”, é comum em licitações públicas e privadas visando garantir que o tomador vencedor mantenha a proposta e assine o contrato nas condições apresentadas e dentro do prazo estipulado em edital;
2. Garantia para Construção, Fornecimento ou Prestação de Serviços: aqui, o executante construtor garante que a empresa contratada cumpra as obrigações assumidas em contratos de construção, fornecimento ou prestação de serviços. Existe ainda a possibilidade de cobertura adicional para ações trabalhistas, visando maior segurança ao contratante;
3. Garantia de Retenção de Pagamentos: garante a indenização até o limite definido na apólice de eventuais prejuízos causados pelo descumprimento das obrigações contratuais vinculadas às retenções de pagamentos em contratos de construção, fornecimento e prestação de serviços;
4. Garantia de Adiantamento de Pagamentos: muito utilizada em contratos de construção, garante que os valores adiantados pelo contratante cheguem à execução imediata do objeto contratual – da realização da etapa prevista até sua conclusão;
5. Garantia de Manutenção Corretiva: também muito utilizada em contratos de construção, garante a execução das ações corretivas apontadas pelo contratante e necessárias para a reparação de problemas ocorridos no decorrer do contrato, por responsabilidade exclusiva do tomador;
6. Garantia Aduaneira: utilizada em operações de importação temporária de máquinas, equipamentos, peças e componentes. Garante à Receita Federal o pagamento dos impostos de importação, suspensos por inclusão do tomador em Regime Aduaneiro Especial caso ele venha a descumprir as condições que permitiram o benefício da suspensão;
7. Garantia Imobiliária: garante a indenização aos adquirentes de unidades autônomas ou ao dono do terreno (no caso de permuta imobiliária) caso a incorporadora ou construtora deixe de construir e entregar o empreendimento, conforme estabelecido no contrato principal;
8. Garantia de Pagamento: serve para garantir indenização ao segurado, até o valor da garantia fixado na apólice, pelos prejuízos que este venha sofrer por consequência da falta de pagamento das parcelas pecuniárias a ele devidas e não pagas pelo tomador, conforme acordado no contrato garantido.

Qual das modalidades de Seguro Garantia atende as necessidades dos seus negócios? Quer aumentar a confiabilidade percebida da sua empresa? Contrate o Seguro Garantia da Sombrero Seguros. Acesse nosso site e conheça as soluções! Já segue o perfil da Sombrero no Instagram? É só clicar aqui.

O post Seguro Garantia: um guia completo para seu negócio apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.

A nova lei substitui a atual Lei das Licitações (Lei 8.666, de 1993), a Lei do Pregão (Lei 10.520, de 2002) e o Regime Diferenciado de Contratações (Lei 12.462, de 2011), modificando as normas referentes aos sistemas de contratação da administração pública.

Na visão geral, algumas das principais mudanças da nova Lei de Licitações envolvem a criação de uma nova modalidade de contratação, a ampliação de prazos de contratos, o aumento da pena de crimes relacionados ao tema e a exigência de Seguro Garantia para grandes obras – mudanças essas que têm sido amplamente estudadas e discutidas.
Com o olhar voltado para a solução em Seguro Garantia, que é a modalidade securitária com o objetivo de garantir o fiel cumprimento das obrigações assumidas pelo contratado perante a Administração Pública, vemos mudanças significativas.

No regime atual (Lei 8.666/1993), quando falamos de garantia nas obras e serviços de engenharia de grande vulto, é aquela que, em contratos acima de R$ 37.500 milhões, é de até 10% do valor de contrato. Com a nova Lei, os contratos de grande vulto serão considerados aqueles superiores a R$ 200 milhões e a garantia será de até 30% do valor inicial do contrato.

Um dos pontos de destaque na nova Lei, e que confere protagonismo ao Seguro Garantia, é o fato de que dentre todas as formas de garantia previstas, a única forma de garantia que permite ao agente público contar com a possibilidade de retomada e conclusão da obra por empresa contratada diretamente pelo agente garantidor é o Seguro Garantia.

Ou seja, na hipótese de inadimplemento do contratado, a Seguradora pode executar e concluir o objeto do contrato, exercendo a retomada (conhecida como step-in).

Ainda, o órgão licitante poderá exigir a prestação do Seguro Garantia no próprio edital. Nesses casos, a Seguradora também fará parte do contrato administrativo, na qualidade de Interveniente Anuente.

“Fica claro que existe uma grande oportunidade de fomento do Seguro Garantia”, diz Maria Fernanda Monteiro, “na medida em que passará a ser visto como uma garantia mais vantajosa do que as demais nas obras de grande vulto. Por outro lado, vejo também como um dos maiores desafios que as partes envolvidas no processo licitatório enfrentarão. É fundamental que as partes envolvidas estejam cientes das mudanças trazidas pela nova lei e busquem uma compreensão adequada do Seguro Garantia, a fim de utilizar essa modalidade de garantia de forma eficaz e benéfica para todas as partes.”

No contexto da modernização das contratações públicas, a nova Lei de Licitações Nº 14.133/2021 proporciona um ambiente mais transparente, eficiente e justo para o processo licitatório. O Seguro Garantia desempenha um papel relevante nesse cenário, oferecendo segurança jurídica, proteção financeira e estímulo à competitividade. Com a correta aplicação e compreensão desse instrumento, as licitações públicas poderão alcançar um novo patamar de qualidade, contribuindo para o desenvolvimento do país e aprimorando a relação entre o setor público e o setor privado.

O post Nova Lei de Licitações e o Seguro Garantia apareceu primeiro em Sombrero Seguradora.